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民營小微企業融資環境好轉 銀行探索“互聯網+金融”新模式

文 / leiyuan 來源: 中國證券報 2019-06-18 11:10:43

  中國證券報記者近日在武漢、蘇州調研時發現,民營小微企業融資環境已明顯好轉,銀行正以“不優柔寡斷、不厚此薄彼、不左顧右盼”的態度服務民營小微企業,“雨中收傘”誤傷企業的現象已鮮有發生。同時,也在不斷借助政府力量,創新金融模式,提高風控能力,全面推進民營小微企業服務工作。

  合力減輕企業融資成本

  成立于2010年的武漢長盈通光電技術有限公司,是一家以光電子技術為核心的高新技術企業,當前擁有專利近百項,其中,發明專利44項,光纖環專利獲得湖北省2016年優秀專利項目獎。即便是在光纖領域如此優秀的企業,也受制于資金問題。該公司董事長皮亞斌表示:“科技型企業在家底子上比較薄,會在創新突破上很缺資金。如果金融可以給予支持,就能對企業起到催化劑的作用。”

  風險定價模式單一,是導致科技型企業遇到融資難題的重要原因。光大銀行普惠金融事業部副總經理魏建祥坦言:“由于對某些專業事物了解程度不深,銀行對某些領域的風險確實很難定價,對企業能夠有多大的市場發展前景沒有可以測算的模型。”

  “因此,我們借助武漢市科技局的風險評價模型來幫助我們了解風險,聯合保險公司共同構建5:3:2的融資模式。”魏建祥稱。

  光大銀行武漢分行行長王彪介紹,5:3:2的模式應用在了光大武漢分行所創新的一款名叫科保貸的產品上。科保貸是針對武漢市科技型企業推出的一款專屬融資產品,項下貸款由保險、政府、銀行按5:3:2的比例進行風險共擔,企業在無須提供任何抵質押物的情況下即可獲得貸款支持,并且可享受政府的保費補貼和利息補貼。

  長盈通是第一批受惠的民營企業。在皮亞斌看來,科保貸確實是金融創新,貸款利率在6%左右,非常實惠。同時,企業也能在發展過程中與銀行建立良好的信用關系。

  相關數據顯示,自去年5月正式推出該產品以來,光大武漢分行已累計為61戶民營和小微客戶提供了1.43億元的貸款支持。

  探索“互聯網+金融”新模式

  單家授信是服務民營小微企業常見的方式之一,光大蘇州分行卻創新了另外一種方式,為特色行業中的小微企業提供批量化的融資服務。化纖行業就是批量化融資服務的典型應用場景。據統計,2018年紡織原材料主要品類總產能高達7934萬噸,總產值7980億元。

  化纖匯總經理錢敏介紹,當前入駐化纖匯平臺的會員約7000家,累計交易額超100億元。在這些會員中,多多少少都存在著融資困難。于是,光大蘇州分行以“特色行業+互聯網+金融”模式為突破口,為登錄“化纖匯”平臺采購化纖絲的小微型紡織企業提供融資便利。

  光大蘇州分行長王罡介紹:“由平臺推薦客戶、通過對接‘化纖匯’平臺上的‘化纖白條’產品為借款人提供單戶授信金額不超過人民幣500萬元短期貸款,在線支付給平臺賣方,既解決了小微企業采購資金需求,也有效保障了信貸資金用于企業主業經營。”

  光大蘇州分行的數據顯示,截至目前,累計授信46戶、4500萬元。錢敏表示,基于化纖匯平臺對紡織行業背景的深入了解,在對企業進行分析時會依據行業專家經驗,從設備、產能、原材料等多個維度刻畫企業畫像,還原企業的實際收益,切實評估企業的現狀和發展前景。

  錢敏稱:“目前貸款金額平均是100萬左右,年化利率在6%以內。當前沒有一筆不良,如果企業出現不良,也會有相應的處理措施,比如代償等。”

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